房贷利率上浮 拐点或出现2018下半年？

房价彪彪彪，利率涨涨涨，这就是现在全国楼市的整体情况。

根据融360最新数据显示，2018年4月全国首套房贷款平均利率为5.56%，相当于基准利率1.135倍，环比3月上升0.91%，同比去年4月首套房贷款平均利率4.52%，上升23.01%。在监测的全国35个城市中，首套房利率最低的为上海5.13%，最高依然为郑州5.96%。

各类房贷利率不同比例全线上浮

如今买房要多付多少钱?

从2017年1月份至今，全国首套房平均利率已经连续16个月上涨，对于购房人来说，利率上浮意味着贷款月供压力变大，整体利息变多，带来的最直接影响就是增加了购房成本。

以一套150万的房子为例，选择等额本息，还款30年;房子首付50万，贷款100万，依据9折利率、基准利率、最高上浮20%利率，看下还款总额的变化。

按照9折利率(4.41%)：一套150的房子，首付3成，贷款总额100万，9折利率，利息总额是80.487万元，累计还款总额是180.487。

按照基准利率(4.9%)：一套150的房子，首付3成，贷款总额100万，4.9%利率，利息总额是91.062万元，还款总额是191.062万元。

按照首套房最高上浮20%：一套150的房子，首付3成，贷款总额100万，20%利率，利息总额是113.069万元，还款总额是213.069万元。

从9折利率，到现今首套房最高上浮20%的利率，购房总成本上涨了32.5万元。

下半年房贷利率下降的可能性有多大?

上浮的房贷利率相信是摆在每位刚需面前的难题，那么下半年房贷利率有没有可能会下跌呢?

4月17日，央行宣布对部分银行降准1%，跟以往降准0.5%相比，这次的幅度不算小，释放了约4000亿的增量资金，意味着银行可以运用的资金更多，资金成本也更低。融360监测的数据显示，4月份，在全国35个城市533家银行中，有76家银行分(支)行首套房贷款利率上升，占比14.26%，较上月减少22家银行分(支)行;有454家银行分(支)行首套房贷款利率与上月持平，占比85.18%。本月共有26家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务，较上月减少2家银行分(支)行。

房贷利率下降取决二点：

一是 从央行官方给出的解释看，此次降准是为了增加流动性，降低银行资金不足的风险，实际上是在维持银行体系的稳健运作，毕竟老让银行死撑着也不是长久的事，适当地也得接济一下。不过，央行也同时强调，“房住不炒”的原则不会变，大方向上依然会防止资金违规进入楼市。而且按照以往的货币政策经验，未来银行的资金成本主要取决于MLF和逆回购操作，降准对利率的作用有限。

二是 从银行自身业务角度看，虽然房贷业务出现坏账的概率较低，但利润有限，并不是钱的业务。另外，在住房政策转向购租并举、大部分房企转型开始涉及租房领域的背景下，住房租赁是银行的一大机会。比如，此前建行在深圳、北京推出租房贷款，最近北京有四家银行针对集体土地租赁房贷款试点，确定了融资方案等等。越来越多的迹象表明，银行在调整信贷结构，减少对住房贷款的依赖。