央行：严格执行住房贷款差别化定价规定

 十三届全国人大一次会议新闻中心9日上午举行记者会，中国人民银行行长周小川、副行长易纲、副行长兼国度外汇管理局局长潘功胜就“金融变革与开展”的相关问题答复中外记者发问。

  周小川称，金融监管体制变革如今还在停止之中，在本次人代会最后几天，可能代表们还要就国度机构变革研讨讨论，其中也包括金融监管体制进一步变革。一些主要的内容，在去年7月份中央金融工作会议所披露的音讯里，曾经阐明了金融变革的一些主要思绪，包括其后成立了国务院金融稳定与开展委员会，其办公室放在人民银行，这些都标明人民银行将在新的金融监管框架中起到更重要的作用。

  1谈对外开放

  在市场准入方面

  胆子能够大一些

  今年的《政府工作报告》进一步提到要有效地开放银行卡清算市场，放开外资保险经济公司运营范围限制，放宽或取消银行证券、基金管理、期货、金融资产管理公司等外资股比限制，还有统一中外资银行的市场准入规范。下一步关于金融业的对外开放央行有什么详细的打算?

  周小川：您方才本人也说出来了，关于在市场准入方面的对外开放，应该说市场准入方面的对外开放也是准备很多年了。中国实践上从90年代后期在准备参加WTO的时分，就开端酝酿在市场准入方面扩展对外开放，当时有亚洲金融风云，这个步伐在一度状况下略微慢了一些。随后中国参加了WTO，在市场准入方面完成了一定水平的对外开放。实践上在参加WTO若干年后，我们也在准备，要进一步扩展开放，但是不巧后来又遇到了全球金融危机。如今，我们进入新的阶段后，的确在市场准入方面对外开放能够胆子大一些，开放的水平更高一些。

  另外，除了允许外面的机构在中国办金融业务以外，对外开放还是一个更广义的内容。其中也包括中国的金融机构走向全球。这些年，中国的金融机构在全球各个中央也设立更多的分支机构和子行，展开了越来越的业务，和其他国际的金融机构有很多很好的协作，也存在竞争的关系。其中一个重要的要素，就是钱的国际化。钱国际化也促进了中国整个金融的对外开放。当然，除了钱能够“走进来”以外，我们金融市场的其他方面也有重要的开放步伐。

  在最近曾经过去的五年里，我们有“沪港通”，后来又有“深港通”、“债券通”，这些都是金融市场上的对外开放。这些开放，也意味着中国在货币可兑换方面逐步迈出坚实稳定的步伐。估计这种开放的趋向还会继续加大。

  2谈外汇储藏

  外汇储藏依然坚持

  根本稳定程度

  央行刚刚发布了2月份外汇储藏的数据，请问为什么外汇储藏在阅历了十几个月的增长之后忽然呈现降落，这能否意味着外汇市场的形势会有较大的变化?

  周小川：外汇储藏的数量，这个数字在会计上是有很多学问的。第一，我们如今外汇储藏还是以美圆来计算的。中国老早就倡议未来世界各国是不是能够以SDR来计算，由于用美圆来计算，美圆升了或者贬值了的话，外汇储藏里其他的货币成分，比方欧元、日元其他成分折算成美圆的时分就变了。所以，你能够留意最近一段时间由于美圆的变化，而且美圆的变化有一些也是美国本人的一些政策所招致的动摇，惹起了美圆有一点上升，这个美圆升值以后，日元和欧元的成分折算成美圆的时分就变少了。所以，外汇储藏加总就会有所减少。

  第二，在外汇储藏中，有很多项目依照当前的会计原则都是叫“盯市”(mark to market)计算，外汇储藏投资的债券、股票和其他的这一类资产，它会随市场变化发作价值变化。大家晓得前一段时间，可能有一些资产涨得很凶猛，涨到头以后就会有下跌，一旦下跌的时分，依照“盯市”法计算的时分，储藏数量就有所减少。这可能是最近变化的最主要要素。当然，可能还有一些其他的要素。但是，从中国国际收支均衡和外汇形势来讲，都没有任何重要的变化。

  潘功胜：我国外汇储藏在2017年1月份降落到3万亿，尔后持续12个月小幅上升。将来，我国外汇储藏依然会坚持一个根本稳定的程度。

  3谈数字货币

  虚拟资产买卖

  需求愈加谨慎

  央行此前说正在研讨发行数字货币，如何对待将来数字货币的应用前景?

  周小川：人民银行在三年多以前就开端组织了关于数字货币的研讨会，随后成立了央行的数字货币研讨所，最近的动作是和业界共同组织散布式研发，依托和市场共同协作的方式来研发数字货币。数字货币的开展既是有技术开展上的必然性，将来来讲可能传统的纸币、硬币这种方式的东西会逐步减少，以至可能有一天就不存在了，这种可能性也是存在的。在整个过程中，要留意整体的金融稳定、防备风险，同时数字货币作为货币来讲，要保证货币政策、金融稳定政策的传导机制，同时要维护消费者。有一些技术计划有可能冒的风险太大，结果出问题的时分使消费者受损失。特别是对大国经济来讲，我们一定要防止那种本质性、难以补偿的损失，所以要谨慎一些。在这个过程中要经过充沛的测试、部分的测试，牢靠了以后，再停止推行。2017年，人民银行组织了数字货币与电子支付的研讨项目，经过国务院正式批准，目前在组织大家推进。

  大家可能也在市场上看到数字货币在某些方面惹起很多谈论，也呈现很多风险，价钱呈现很多的动摇。主要是有一些技术应用没有专注于数字货币在批发支付方面的应用，而跑到了虚拟资产买卖方面。

  虚拟资产买卖我们以为这个方向需求愈加谨慎，虚拟资产买卖从中国的角度来讲，也不太契合我们金融产品、金融效劳要效劳于实体经济的方向。所以在整个过程中，不用太焦急，稳步的研发，有序的停止测试，把握住方向，要强调金融效劳于实体经济，进步效率、降低本钱，避免变成过度投机的一种产品。方才给大家引见了如今的研发方案，在研发到一定水平会进入到测试阶段。

  4谈房贷

  催促商业银行严厉落实

  差异化的住房信贷政策

  2017年以来，多个城市住房信贷政策明显收紧，最近也有反映个人住房贷款额度偏紧、利率上升。今年住房信贷政策还会有什么新的变化吗?目前房地产金融风险的情况如何?

  潘功胜：盘绕着房地产实践上是有好几个问题。第一个问题，关于住房贷款，最近有一些媒体在说住房贷款的问题和住房贷款利率的问题，以为2017年全国的个人住房贷款增长了4万亿，增长率是22%，钱整体贷款增长12.7%，个人住房贷款增长了22%。今年1月份，个人住房贷款同比增长21.4%，钱各项贷款整体贷款增长13.2%，个人住房贷款比整体贷款的增长差不多多了将近10个点。固然2017年和今年的1月份个人住房贷款的增长有所减少，但是它依然是比拟快的增长，能够满足市场的合理需求。个别的银行在个别的时段由于资产负债匹配方面的问题，呈现了放款的时间可能会有所延长的状况，我想是可能的。

  关于住房贷款利率的问题，确实，房贷利率是略有上升。但大家从略微长一点的周期来看，它依然处于比拟低的程度。商业银行综合思索负债端利率上升和房地产的风险溢价，对住房贷款利率自主停止定价，扩展利率的浮动区间，总体上契合利率市场化的请求和趋向。在这方面，人民银行会催促商业银行严厉落实差异化的住房信贷政策，对住房贷款执行差异化的定价，积极支持居民特别是新市民购置住房的合理需求。

  关于房地产金融的风险问题，人民银行长期以来不断坚持审慎的房地产信贷政策，我国的房地产信贷质量总体上良好，房地产金融风险是可控的。我跟大家报几个数，银行业金融机构的房地产贷款不良率是不到1%，整体银行业的不良贷款是1.85%，这是含政策性银行的，除掉政策性银行是1.74%，显然房地产贷款不良率的程度好于整体贷款的不良率程度，其中个人贷款的不良率只要0.3%。

  而且我国在住房贷款的发放上长期以来不断坚持比拟审慎的政策，均匀首付比在33%以上，去年新发放贷款的均匀首付比在37%，这在国际上是十分审慎的住房信贷政策。当然，我们也关注到个人住房贷款、家庭部门杠杆率增长速度有点快，个别的房地产企业可能在财务方面比拟激进，会有一些风险，这些我们都在亲密关注。

  5谈货币政策

  支持创新范畴

  也要留意防备金融风险

  今年的《政府工作报告》中关于货币政策的表述是稳健的货币政策坚持中性，要松紧适度，和往年相比“松紧适度”这个表述比拟新，关于市场来讲，我们如何来了解松紧适度?

  易纲：稳健的货币政策、松紧适度这样的表述，主要是针对金融货币政策支持实体经济而言的。我们晓得，我们国度的经济目前是稳中向好，我们看一个货币政策松还是紧，能够从几个维度，一是看信贷支持实体经济，支持小微企业，支持“三农”，支持一些单薄环节。

  另外一方面是我们支持创新范畴，中国经济目前有很多创新的亮点，看这些创新的范畴能不可以及时得到货币、信贷、股市，还有其他各种融资方式的支持。同时，我们也要留意防备金融风险，还要留意方才那位记者提出的金融变革。所以，松紧适度主要是看对实体经济而言，我们的实体经济能不可以得到各个方面有效的支持。能不可以发明一个防风险并且可以平稳推进金融变革的外部环境，这样就为我们从高速增长阶段转向高质量开展阶段，提供一个中性适度的货币金融环境。