学生信用卡“透支欠款399元滚成3万多”是谁的失职

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办了信用卡，却一直以为是储蓄卡，399元的欠款经过7年的滚动，如今已积累到3万余元，而且影响了个人征信!认为银行没有如实告知且没有提醒，办卡时还在西安念书的小张于近日将办卡的银行起诉到法院，小张要求银行清除不良征信记录并确认他不承担逾期利息和滞纳金。对此，银行方面认为，之所以出现这种问题，最关键的原因在于小张更换手机后没有按规定告知银行，致使银行179次催收都没有找到人。

截至2014年底，我国信用卡累计发卡量已达到4.6亿张。正是如此庞大的使用量理所当然地派生出“卡奴”一族。据报道，“卡奴”目前主要由白领阶层、大学生和部分工薪阶层构成。纵观媒体近年的报道，信用卡纠纷案件日益增多，事主多是白领阶层和工薪阶层，往往与恶意透支有关，而大学生陷入纠纷，更多扯皮于当初办卡时被银行稀里糊涂“蒙骗”。

小张的故事并不新鲜。不能否认，他确实有一定责任，对于银行卡潜在的风险估计不足。但也不能不说，买的不如卖的精，银行信用卡之所以那么钟情并获得了大学生的青睐，是有道理的。

小张的案件，且待法院的审判。但此事至少从商业道德上来看，并非没有瑕疵。虽然大学生已经是成年人，可是绝大多数没有偿还能力，这也是不争的事实。所以，诱导大学生超前、超能力消费的信用卡，最终还不是子债父还吗?这不是“坑爹”又是什么?银行不可能不了解这个“国情”。

这些年，信用卡已经引起相关层面的重视，开始给大学校园里的信用卡套上笼头。比如，按照2014年发布的《银行卡业务风险控制与安全管理指引》就有这样的规定：发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外);在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方 (父母、监护人、或其他管理人等)愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。

很显然，当金融机构已经咬着大学校园不松口，保护相对处于弱势一方的大学生以及其后的千千万万个家庭，是必须的。否则，作为信用卡主力使用人群之一的大学生，将不断陷入信用卡纠纷中。

值得一说的是，年轻人接受新事物就是快，就像当年接受信用卡。在大学校园里，信用卡如今已不再如当初火爆，如今更更火爆的普天盖地的“校园贷”，这种新兴的互联网金融让个别大学生还没走出校园就负债累累。前不久，河南一位大学生因无力偿还几十万元的各种网络贷款而跳楼自杀，悲剧的背后，就是野蛮生长的“校园贷”。

固然，金融机构为年轻学子提供必要的、适度的学习和消费贷款应该受到欢迎。但凡事必须有个度。可是，从信用卡到“校园贷”，金融机构更多的是追求商业利益，却并没有尽到必要的责任和义务。这样的状况，还能再继续吗?